Nes pirmu atveju žmogus apmoka turimas skolas laiku - vykdo savo įsipareigojimus ir kasmėnesinius mokėjimus. Kitu atveju jau yra susidarę pradelsti mokėjimai ir sugadinama kredito istorija, o grąžinti pinigus tampa labai sunku. Abejais nurodytais atvejais yra suteikiamos paskolos įsiskolinusiems asmenims, tačiau vienu atveju gauti paskolą gali būti lengviau.
Paskolos įsiskolinusiems asmenims be pradelstų mokėjimų
Paskolos įsiskolinusiems gali būti suteikiamos internetu arba atvykus pas kreditorių. Yra galimybė pasinaudoti greitųjų kreditų pagalba bei paskolų platformų, kredito unijų, Lietuvos ir užsienio bankų filialų paslaugomis.
Tokios paskolos dažniausiai suteikiamos be užstato, o tai reiškia, jog užtenka turėti pastovų pajamų šaltinį bei gerą kredito istoriją, kad gautumėte paskolą. Nors dažnai, jei asmuo turi ne vieną kreditą siūloma kreiptis dėl paskolų refinansavimo.
Šiuo atveju paskolos yra apjungiamos ir išduodamos naujos su papildoma kredito suma arba be jos. Svarbu neperžengti 40% finansinių įsipareigojimų mėnesinių įmokų nuo Jūsų gaunamų mėnesio pajamų ribos, o tai reiškia, kad labai svarbu tinkamai apskaičiuoti savo finansines galimybes. Tad jeigu kyla nors maža abejonė, reikia viską apskaičiuoti dar kartą.
Jei susiduriate su finansiniais sunkumais ir Jums darosi sunku laiku apmokėti mėnesio įmokas, paskolų refinansavimo paslauga gali tapti rimta finansinė parama. Tai yra galimybė sumažinti savo mėnesio įmokas, pratęsti mokėjimo terminą, apjungti paskolos sutartis bei pasiskolinti papildomai. Tai kur kas lengviau nei mokėti krūvą skirtingų įmokų ir dėl to turėti nepatogumų.
Kokiems asmenims suteikiami kreditai įsiskolinusiems
Paskolos turintiems skolų suteikiamos tokia pat tvarka kaip ir norintiems gauti paprastas vartojimo paskolas, tačiau šiuo atveju kredito bendrovės atidžiau įvertina asmens pajamų galimybes bei turimas skolas.
Bendrieji reikalavimai norintiems gauti paskolą:
- paskolos įsiskolinusiems suteikiamos Lietuvos Respublikos piliečiams;
- norintis kreiptis dėl paskolos turi būti vyresnis nei 18 metų amžiaus;
- asmuo neturėtų turėti pradelstų įsiskolinimų;
- norėdamas gauti paskolą asmuo turi gauti pastovias oficialias pajamas mažiausiai keturis mėnesius;
- turimi finansiniai įsipareigojimai neturi viršyti 40% gaunamų pajamų;
- pagrindinės gaunamos pajamos neturėtų būti pašalpos (tai reiškia, kad gaunamos pajamos neturėtų būti bedarbio pašalpa, pensija ar pan.).
Abejojantiems dėl savo galimybių gauti paskolą turintiems įsipareigojimų verta apsilankyti Lietuvos Banko svetainėje ir peržvelgti ten pateiktą aktualią informaciją norintiems gauti paskolą. Kreditoriai gali taikyti papildomas sąlygas, atsižvelgiant į paskolos turintiems skolų specifiką, tačiau visa tai yra išsprendžiama.
Paskolų refinansavimo subtilybės
Kaip jau minėjome, įsiskolinusiems asmenims yra suteikiama galimybė palengvinti savo finansinių įsipareigojimų naštą - pasiskolinti pakartotinai arba apjungti turimus įsipareigojimus.
Tai reiškia kad Jūs galite savo turimas paskolos sutartis padengti ir apjungti į vieną bendrą paskolą su kur kas mažesnėmis metinėmis palūkanomis. Turint skolų tai yra vienas iš geriausių sprendimų, jeigu tinkamai įvertinama situacija ir suprantama, jog teks ir toliau mokėti kasmėnesinius mokėjimus, tiesiog dabar tik vienam kreditoriui.
Ką Jums gali suteikti refinansavimas:
- mažesnė palūkanų norma - tai reiškia kad gali būti pasiūlytos daug geresnės naujos paskolos palūkanos, t.y. sumažės mėnesinė įmoka;
- pratęstas paskolos grąžinimo terminas - sudarius naują paskolos sutartį įsiskolinusiems asmenims pasiūlomas ilgesnis paskolų grąžinimo terminas. Tai yra galimybė mokėti ilgiau su mažesnėmis mėnesio įmokomis;
- kelių kreditų sujungimas į vieną - net ir kelių nedidelių paskolos sutarčių apjungimas gali sumažinti aptarnavimo kaštus (sumažėja bendra vartojimo kredito kainos suma), Jūsų laiką, kuris yra skiriamas įmokų apmokėjimui. Taip pat tai gali būti galimybė sutaupyti jei gresia susidūrimas su antstoliais ir refinansavimas Jus nuo to išgelbėtų;
- Jūsų kredito istorija liks švari, nes gali būti, kad kitu atveju Jūs negalėtumėte laiku apmokėti įmokų ir atsidurtumėte skolininkų sąrašuose;
- nebus skaičiuojami delspinigiai - paskolų refinansavimas taip pat gali išgelbėti nuo delspinigių mokėjimo įmokų pradelsimo atveju.
Paminėjome keletą pagrindinių ir svarių refinansavimo siūlomų galimybių, nes tai yra neblogas finansinis sprendimas kai skolos jau atrodo visai čia pat ir jas sunku grąžinti laiku.
Kokiais atvejais gali būti atsisakoma refinansuoti turintiems įsipareigojimų
Paskolų refinansavimas yra svarbus žingsnis net ir tuo atveju, jei skolos pradeda spausti iš visų pusių. Nes neužmirškite, jog tai tik laikinas finansinis sprendimas, kuris kilo dėl Jūsų nestabilios finansinės padėties. Tokios paskolos turi būti suteikiamos tik gerai įvertinus asmens finansines galimybes.
Paskolos įsiskolinusiems yra puiki galimybė padengti įsiskolinimus kitose įstaigose, tačiau tai reiškia, kad Jūs būsite susaistyti naujos kredito sutarties įsipareigojimais.
Kokiais atvejais gali būti atsisakyta suteikti refinansavimą:
- Asmens pajamos yra nepakankamos paskolos įsiskolinusiems suteikimui - tai yra, kai turimi finansiniai įsipareigojimai viršija 40% asmens gaunamų pajamų;
- Nepakankamas darbo stažas darbovietėje (mažesnis nei 4 mėn, tai reiškia, jog asmuo dar gali dirbti bandomuoju laikotarpiu);
- Asmuo turi pradelstų įsiskolinimų arba jo kredito istorija nėra gera.
Atminkite, jog dažniausiai, ypač greitųjų kreditų bendrovėse paskolos turintiems skolų suteikiamos be užstato. Todėl net ir turint gerą finansinį pagrindą, tačiau blogą kredito istoriją Jūs galite turėti mažesnę galimybę gauti refinansavimą.
Jei abejojate savo kredito istorija, arba manote, kad yra bloga kredito istorija galite ją patys peržiūrėti CreditInfo svetainėje visiškai konfidencialiai. Taip pat yra atsiradusi galimybė pamatyti paskolų rizikos duomenų bazę, kuri yra prieinama visiems Lietuvos gyventojams Lietuvos banko svetainėje.
Jei nuspręsite pasirinkti paskolų refinansavimą, peržvelkite Moni365 siūlomus kreditorius, kuriuos galėsite surasti vienu mygtuko paspaudimu pasirinkę norimą sumą bei laikotarpį.
Greitųjų kreditų refinansavimo galimybės
Greitųjų kreditų bendrovėse išduodamos paskolos turintiems skolų bei siūloma refinansavimo paslauga. Šiame sandėryje svarbu, jog sumažėja palūkanų norma, nes bus pasiūlytos geresnės sąlygos nei prieš tai buvusių sutarčių.
Sumažės kredito kainos metinė norma, administracinių mokesčių našta bei bus sutaupomas Jūsų asmeninis laikas kurį turėjote skirti kas mėnesį mokėdami įmokas skirtingoms kredito bendrovėms. Toks paskolų refinansavimo būdas padidina bendrą įsipareigojimų kiekį, o koks jis bus - priklausys nuo to, kokią paskolos sumą bei kokia palūkanų norma bus pasiūlyta.
Dažniausiai paskolos be užstato refinansuojamos mažesnėms sumomis. Daugelis kreditorių siūlo sumas iki 10 000 EUR, o norint gauti didesnę sumą, reikia jau ieškoti papildomo garanto arba laiduotojo, nes kitu atveju refinansuojama tik dalis Jūsų turimos paskolos.
Paskolos įsiskolinusiems asmenims su pradelstais mokėjimais
Aptarėme paskolos įsiskolinusiems asmenims refinansavimo galimybę, o dabar aptarkime situaciją, jei turite skolų ir negalėjote jas laiku apmokėti.
Kaip jau turbūt supratote, paskolos įsiskolinusiems - turintiems skolų, kredito įstaigų yra suteikiamos nelabai noriai. Šiuo atveju yra didesnė tikimybė, kad asmuo gaus nepakankamai pajamų ir ateityje mėnesio įmoka taip pat nebus laiku sumokėta. O tai veda prie papildomų vadybininkų darbo valandų, kurie turės administruoti skolas ir net susidūrimo su antstoliais.
Paskolos įsiskolinusiems asmenims su pradelstais mokėjimais lengviau išduodamos jei skolų suma yra nedidelė ir jei kredito istorija nėra labai bloga. Nors verta paminėti, kad maža paskolos suma yra abstraktus pasakymas, nes yra vertinamas Jūsų turimų įsipareigojimų ir gaunamų pajamų santykis. Kuris iš karto gali lemti Jūsų paskolos gavimo arba negavimo priežastis.
Tačiau tai, kad turite didesnes paskolų sumas ar yra bloga kredito istorija taip pat nereiškia, jog negalima kreiptis dėl paskolos suteikimo iš karto.
Nes Paskolos įsiskolinusiems asmenims bei refinansavimas tam ir buvo sukurti, kad pagelbėtų bėdoje atsidūrusiems asmenims. Bet to yra dar viena paskolos rūšis - paskolos su bloga kredito istorija.
Kada paskolos turintiems skolų yra naudingos
Visos jau paminėtos paslaugos įsiskolinusiems asmenims gali pagelbėti tuo, kad:
- mokamos mažesnės palūkanos;
- kreditorius užsidirba iš paskolos įsiskolinusiems asmenims.
Taip yra dėl to, kad tokios paskolos turintiems skolų išduodamos didesnėmis palūkanomis, taip apsaugant kreditorius nuo galimų papildomų rizikų tokio kredito atveju. tad jeigu asmuo nesugebės laiku grąžinti paskolos, tai nebus didelis nuostolis pačiam kreditoriui. Juk pripažinkime, kad dažnas žmogus, kuris turi pradelstų įsiskolinimų nebegali laiku sumokėti įmokų. Jo pajamų neužtenka ir žmogus sunkiai susitvarko su savo finansais kas mėnesį, tai turi didelę tikimybę kartotis vėl ir vėl. Dažnai turint skolų pasirenkami greitieji kreditai, kurie siūlo daug didesnes palūkanas.
Turėkite omenyje, kad kreipiantis dėl paskolos įsiskolinusiems asmenims yra nemaža galimybė sulaukti neigiamo atsakymo, nes kai kurie kreditoriai, ypač bankai, stengiasi vengti tokių sutarčių, tačiau greitųjų kreditų bendrovės draugiškiau priima tokius klientus. Bet viskam yra sava kaina. Nes kreditoriai paprašo sumokėti brangiau už tokią paslaugą kaip paskolos turintiems skolų.
Todėl jei matote, kad skolos pradeda Jus smaugti, neatidėliokite, kad paskui nebūtų dar blogiau. Geriau pasiraitokite rankoves ir kreipkitės į ne vieną kreditorių dėl paskolos turintiems skolų bei bandykite tartis dėl paskolos sąlygų.
Kaip išsirinkti patikimą kreditorių
Patys mokesčiai bendrovėse gali žymiai skirtis, todėl verta palyginti skirtingų bendrovių siūlomus pasiūlymus kuriuos gali peržvelgti mūsų interneto svetainėje. Patys kreditoriai nedaro Jums paslaugos skolindami, jie uždirba iš kreditavimo, todėl įvertinkite ir pasirinkite Jums geriausią sprendimą. Bei atsižvelkite į kitas sutarties sąlygas, tokias kaip:
- grąžinimas anksčiau laiko;
- galimybė pratęsti mokėjimo laikotarpį arba sutarti dėl įmokos atidėjimo iškilus nenumatytiems finansiniams sunkumams.
Galima bandyti derėtis individualiai dėl papildomų sutarties galimybių ir kitų sąlygų. Greitieji kreditai turi daugiau apribojimų, tačiau galima kreiptis į bankus, skolinimosi platformas bei tartis su vadybininkais dėl individualių sąlygų.
Ar bėdos su antstoliais sutrukdys gauti paskolą?
Kredito bendrovės, net ir už didelius pinigus dažniausiai nenori priimti klientų, kurie jau ilgą laiką negali laiku apmokėti savo turimų įsipareigojimų. Manoma, jog toks klientas ir ateityje sunkiai susitvarkys su savo finansine situacija ir lauks dar didesnės skolos bei nauji susidūrimai su antstoliais. Jei atsidūrėte tokioje situacijoje, jau galima pamiršti apie kredito refinansavimą, nes šios paslaugos teikiamos greitiesiems kreditams, vartojimo paskoloms, paskoloms automobiliams, verslo paskoloms, o ne padengti įsiskolinimus antstoliams.
Kiekvieno žmogaus atvejį individualiai įvertina kreditoriai ir peržiūrėję jo gaunamas pajamas, turimą kredito istoriją bei turimus finansinius įsipareigojimus pateikia vieną arba kitą pasiūlymą dėl kredito suteikimo arba atsakoma neigiamai.
Verta atminti, jog kiekviena finansinė sutartis tai rimtas piniginis įsipareigojimas ne tik Jums individualiai, bet ir visai Jūsų šeimai. Tai lems tam tikrą pramogų galimybių ribojimą, mažesnę galimybę nusipirkti norimų daiktų ar paslaugų ir t.t. Reikia būti pasiruošus tokiems iššūkiams ir taip išvengti galimų pasekmių.
Kaip išvengti bėdų su finansais
Mes aptarėme įvairias galimybes, kurias galite pritaikyti savo gyvenime jei susidūrėte su finansiniais sunkumais ir nebegalite laiku apmokėti kredito įmokų. Tačiau pažvelkime truputį atgal - kaip gi elgtis, kad nekiltų tokių situacijų ir Jums daugiau nebereikėtų sukti galvos kaip čia išgyventi bei laiku sumokėti eilinę įmoką ir taip mėnuo iš mėnesio.
Bei tikrai neverta pirkti daiktų, kurie viršija Jūsų finansines galimybes. Džiaugsmas bei euforija įsigijus norimą daiktą ar paslaugą gali virsti galvos skausmu po mėnesio. Todėl pirma gerai apskaičiuokite, o tada skolinkitės. Mėnesio įmoka yra rimtas finansinis apribojimas, todėl viską gerai apskaičiuokite.
